Общие принципы страхования всех инвестиционных проектов
Страхование инвестиционных проектов обеспечивает надежные гарантии возмещения потенциальных убытков в случае возникновения страховых случаев как на стадии сооружения, так и на стадии эксплуатации проекта. В рамках системы управления рисками проекта реализуется стратегия их управления с единым подходом к построению и структуре страховой защиты рисков проекта.
Объекты и виды страхования рисков инвестиционных проектов
Примеры объектов страхования в рамках реализации инвестиционных проектов в России в общем виде представлены следующим образом:
- гражданская ответственность;
- профессиональная ответственность;
- оборудование подрядчика на площадке;
- персонал подрядчика / заказчика (НС/ДМС);
- строительно-монтажные риски;
- грузоперевозки;
- риски терроризма;
- опасные производственные объекты.
В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации предусмотрено личное и имущественное страхование, которое может быть добровольным или обязательным.
Имущественное страхование включает страхование имущества, предпринимательских рисков и гражданской ответственности, которое может быть добровольным или обязательным.
Добровольное страхование имущества включает страхование всех видов транспорта, грузов и прочего имущества. Добровольное страхование гражданской ответственности включает страхование за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг; за причинение вреда третьим лицам; за неисполнение / ненадлежащее исполнение обязательств и пр.
Существует ряд видов «вмененного» страхования, для которых правила и страховые тарифы не установлены законом, но наличие страхового полиса необходимо для осуществления деятельности или других целей. К вмененному относится страхование ответственности субъектов ТЭК, страхование финансирования мероприятий по ликвидации разливов нефти и нефтепродуктов, страхование ответственности инвестора по возмещению вредного влияния на окружающую среду.
Обязательные виды страхования гражданской ответственности включают страхование ответственности владельцев опасного производственного объекта (ОПО), ответственности владельцев транспортных средств и др.
Характерные виды страхования инвестиционных проектов
Страхование имущества
- Страхование имущественных рисков FLEXA (Fire, Lightning, Explosion, Aircraft)
- Страхование грузов
- Страхование строительно-монтажных рисков, в том числе материальных рисков – любой внезапный материальный ущерб
Страхование предпринимательских рисков
- Страхование рисков недополучения дохода – задержки ввода в эксплуатацию, DSU
- Страхование рисков неисполнения обязательств партнерами (контрагентами)
Страхование гражданской ответственности (ГО)
- Страхование ответственности директоров и управляющих (D&O)
- Страхование ответственности за нанесение вреда экологии
- Обязательное страхование ОПО – владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии
Страхование экспортной деятельности
В ходе проектного финансирования на практике зачастую привлекаются экспортно-кредитные агентства (ЭКА), которые удовлетворяют потребности в предоставлении страхового покрытия национальным коммерческим банкам, при этом оказывая поддержку национальному экспорту. Страхование экспортных кредитов в России покрывает следующие риски:
- невыполнение финансовых обязательств зарубежными частными или государственными покупателями и банками;
- коммерческие и (или) политические риски;
- несостоятельность иностранного контрагента или непогашение предоставленного иностранному контрагенту коммерческого кредита по истечении предусмотренного договором страхования периода ожидания;
- риск неплатежа по экспорту и невозврата аванса при импорте по контрагентам;
- риск необоснованного требования исполнения обязательств по гарантии по контрактам (возврата авансового платежа, исполнения контракта и др.).
Российская практика страхования экспортных кредитов
В России в качестве экспортно-кредитного агентства выступает ЭКСАР – акционерное общество «Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций».
На агентство не распространяется действие Закона Российской Федерации
Параметр | Страхование кредита поставщика | Страхование краткосрочной дебиторской задолженности |
---|---|---|
Назначение | Для защиты российских экспортеров (финансирующих их банков) от риска неплатежа иностранных покупателей | |
Объект страхования | Отдельный экспортный контракт / проект | Портфель экспортных контрактов страхователя с отсрочкой платежа |
Страхователь / выгодоприобретатель | Экспортер по контракту / банк, предоставляющий финансирование | Экспортер (производственная, торговая компания) по контрактам / банк, предоставляющий финансирование |
Срок | Период действия экспортного контракта | 1 год |
Объем покрытия предпринимательских и политических рисков | Риски неисполнения обязательств иностранным покупателем | Риски поставок на условиях отсрочки платежа – до 90 % от суммы убытка страхователя |
ЭКСАР сотрудничает с кредитными организациями и финансовыми институтами — как резидентами, так и нерезидентами Российской Федерации.
Параметр | Страхование кредита покупателю | Страхование кредита на создание экспортно ориентированного производства |
---|---|---|
Назначение | Для защиты банка от риска невозврата кредита иностранного заемщика для оплаты товара по контракту | Для защиты банка от риска невозврата кредита в рамках реализации инвестиционного проекта на территории Российской Федерации |
Страхователь | Российский или иностранный банк, финансирующий иностранного заемщика | Российский или иностранный банк, финансирующий создание нового или расширение существующего экспортно ориентированного производства |